A gerente comercial Bianca Santos fala sobre os benefícios do consórcio Finama em Rio Preto e como ele se diferencia do financiamento tradicional. Durante a gravação do Podcast Diário do Rodrigo Lima, ela compartilha suas experiências e insights sobre como o consórcio pode ajudar a realizar sonhos como a compra de veículos.
Bianca iniciou sua carreira há dez anos. Ela conta que/começou em uma administradora de consórcio nacional que lhe forneceu todo o suporte necessário para aprender sobre o mercado. Desde então, Bianca tem se dedicado intensamente, enfrentando a concorrência acirrada e se destacando pela credibilidade e dedicação ao cliente.
“O mercado de consórcios é extremamente competitivo, com diversas administradoras facilitando o acesso ao crédito. A cada momento, é necessário se adaptar às mudanças e demandas do mercado”, afirmou Bianca ao enfatizar a importância do consórcio.
O consórcio desempenha um papel crucial na economia brasileira. De acordo com dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio, até julho deste ano, o mercado movimentou mais de R$ 200 bilhões no país. Isso demonstra a relevância desse modelo de aquisição, que permite aos brasileiros realizarem seus sonhos de consumo de forma planejada e sem juros abusivos.
Para muitos, o consórcio é uma alternativa viável para a compra de veículos, imóveis e outros bens de alto valor. Bianca afirma que a modalidade promove uma educação financeira ao incentivar o planejamento e a poupança, em contraste com o financiamento tradicional, que pode gerar dívidas elevadas devido aos juros.
Diferença entre Consórcio e Financiamento
Entender as diferenças entre consórcio e financiamento é fundamental para tomar a decisão mais adequada às suas necessidades. Segundo Bianca, no consórcio, você participa de um grupo de auto financiamento coletivo, onde todos os participantes contribuem mensalmente para a formação de um fundo comum. A cada mês, um ou mais participantes são contemplados através de sorteio ou lance, recebendo o crédito para a aquisição do bem desejado.
“No financiamento, por outro lado, você solicita um empréstimo ao banco para adquirir o bem imediatamente. Em troca, o banco cobra juros sobre o valor emprestado, o que pode dobrar o custo total do bem ao longo do tempo. Essa modalidade é ideal para quem precisa do bem imediatamente e está disposto a pagar mais por isso”, afirmou a gerente comercial do consórcio.
Bianca destaca que o consórcio, portanto, é uma opção para quem pode esperar e deseja pagar um preço justo, sem os encargos dos juros. Além disso, ele promove uma disciplina financeira, uma vez que o participante precisa se planejar e poupar mensalmente.
Perfil do cliente do consórcio
A especialista disse que o perfil do cliente do consórcio é bastante diversificado. Podendo ser incluído jovens recém-casados, indivíduos no início de suas carreiras, pessoas mais idosas com vida estabelecida, ou até mesmo alguém que deseja presentear um ente querido. No entanto, o perfil mais comum é aquele de pessoas entre 25 e 35 anos que já possuem um veículo e desejam trocá-lo por um modelo melhor.
De acordo com Bianca, o consórcio também é uma excelente opção para aqueles que têm dificuldade em poupar dinheiro por conta própria. “O consórcio funciona como uma poupança programada, onde o valor pago mensalmente se transforma em patrimônio. Isso é especialmente útil para brasileiros, que muitas vezes não têm a cultura de poupar, mas se sentem confortáveis em pagar boletos regularmente”, afirmou.
Valores das parcelas e estrutura dos grupos
Os valores das parcelas e a estrutura dos grupos de consórcio podem variar bastante. “No consórcio Finama, por exemplo, os grupos têm até 255 participantes, o que aumenta as chances de ser contemplado em comparação com consórcios nacionais que podem ter até mil participantes”, informou a gerente comercial.
Os prazos para pagamento também são flexíveis. Existem grupos com prazos de até 85 meses, o que permite ao cliente escolher um plano que se adeque melhor à sua situação financeira atual. Um crédito de 30 mil reais pode ter parcelas a partir de R$ 380 no plano reduzido, tornando-se uma opção acessível para muitos.
Além disso, o consórcio permite uma flexibilidade que o financiamento não oferece. O cliente pode antecipar parcelas, reduzir o prazo de pagamento, ou até mesmo abater valores adicionais conforme sua conveniência. Isso proporciona uma maior liberdade financeira e a possibilidade de ajustar o plano conforme a vida evolui.
Como funciona o lance no consórcio
O lance é uma das modalidades de contemplação no consórcio. Ele permite que o participante antecipe parcelas para aumentar suas chances de ser contemplado. No consórcio Finama, a oferta de lance é feita online, e o cliente só precisa pagar o valor do lance se for contemplado.
“O valor do lance pode variar de acordo com o grupo e a assembleia. Em grupos menores, como os do consórcio Finama, o percentual de lance necessário é geralmente mais baixo do que em grupos maiores. Isso torna a concorrência menos acirrada e aumenta as chances de contemplação”, afirmou Bianca.
De acordo com a gerente comercial, para determinar o valor do lance, é importante fazer um estudo das últimas assembleias e entender o comportamento do grupo. “A administradora pode ajudar a traçar uma estratégia personalizada para cada cliente, garantindo que suas chances de contemplação sejam maximizadas”, disse Bianca.
Por exemplo, se um cliente deseja ser contemplado em janeiro, ele pode participar dos sorteios mensais e fazer ofertas de lance baseadas nas tendências dos últimos meses. Ao ser contemplado, ele pode optar por pagar o lance via boleto ou PIX e, a partir daí, utilizar o crédito para adquirir o bem desejado.
Essa flexibilidade e personalização tornam o consórcio uma opção atraente para muitos brasileiros, que podem planejar suas compras de forma mais consciente e econômica.
Formas de contemplação e flexibilidade do consórcio
Além do sorteio, uma das formas mais atrativas de contemplação no consórcio é o lance. O lance permite que o participante antecipe parcelas para aumentar suas chances de ser contemplado. No consórcio Finama, a oferta de lance é feita de forma online, e o cliente só precisa pagar o valor do lance se for contemplado.
Uma das vantagens oferecidas pela Finama é a possibilidade de utilizar parte do crédito como lance. Por exemplo, se você tem um crédito de 50 mil reais, pode utilizar até 15% desse valor para dar de lance, facilitando a contemplação sem precisar desembolsar grandes quantias do próprio bolso.
Essa flexibilidade torna o consórcio uma opção bastante acessível e adaptável às necessidades financeiras de cada cliente, permitindo que ele planeje sua aquisição de forma mais estratégica e menos onerosa.
Períodos favoráveis para ingressar no consórcio
Uma dúvida comum entre os interessados em consórcio é sobre o melhor momento para ingressar. “A resposta é simples: o melhor momento é agora. Quando o desejo de adquirir um bem surge, é o momento ideal para iniciar um consórcio”, afirmou Bianca.
Durante a pandemia da Covid-19, muitos que já possuíam consórcio puderam usar seus créditos para realizar trocas de veículos ou investimentos, mostrando que estar preparado é sempre vantajoso. Independentemente do momento econômico, a participação em assembleias aumenta suas chances de contemplação.
Além disso, iniciar um consórcio com antecedência permite que você se beneficie de uma maior quantidade de assembleias, aumentando suas chances de contemplação e oferecendo mais tempo para planejar sua aquisição de forma tranquila e sem pressa.
O que acontece após a contemplação?
Após a contemplação, o cliente recebe a boa notícia e deve apresentar a documentação necessária. Inicialmente, ao fazer o consórcio, são exigidos apenas RG, CPF e comprovante de endereço. Após a contemplação, documentos originais adicionais podem ser requeridos.
De acordo com Bianca, no consórcio Finama, o cliente pode adquirir tanto veículos novos quanto seminovos, com até dez anos de uso para carros e três anos para motos. Essa flexibilidade permite que o cliente escolha o veículo que melhor se adapte às suas necessidades e preferências.
“O cliente pode comprar de concessionárias ou de particulares, inclusive de familiares. O consórcio Finama cuida de todo o trâmite e efetua o pagamento diretamente ao vendedor. Além disso, o cliente tem a liberdade de escolher qualquer marca, desde que o veículo atenda aos critérios de idade estabelecidos”, afirmou a gerente comercial.
Segurança e garantias do consórcio
Um dos grandes atrativos do consórcio é a segurança que ele oferece tanto para o cliente quanto para a administradora. O consórcio é um produto nacional regulamentado, com uma longa história de credibilidade, iniciado pelos funcionários do Banco do Brasil nos anos 60.
Além disso, o consórcio Finama oferece um seguro de vida que garante a quitação do consórcio em caso de morte ou invalidez do titular. Isso significa que a família do consorciado não ficará com dívidas pendentes e ainda poderá receber o valor da carta de crédito.
Essa segurança é um dos fatores que tornam o consórcio uma opção tão atraente para os brasileiros, proporcionando tranquilidade e confiança na realização dos seus sonhos de consumo.
Como acessar o Consórcio Finama
Para acessar o consórcio Finama, os interessados podem entrar em contato através do WhatsApp, pelo número (17) 2136-4000, onde sempre haverá alguém disponível para ajudar e fornecer todas as informações necessárias.
Outra opção é visitar o perfil da Finama no Instagram, @finama.consorcio, onde você encontrará vídeos explicativos, tabelas de valores e muito mais. O atendimento pessoal também está disponível no escritório da Finama, localizado na Rua Luís Vaz de Camões, 2959, no bairro Redentora, em São José do Rio Preto.
“Independentemente da forma de contato escolhida, a Finama está sempre pronta para auxiliar seus clientes a realizarem seus sonhos de forma segura e planejada”, afirmou Bianca.
Muito bom